4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一













▲《都是巨蛋惹的禍》新書發表會揭露台北小巨蛋案內幕。(採訪撰稿/記者李彥慧;攝影剪輯/記者姜國輝)

▲小巨蛋被北市府違法接管,侵害6萬多名股東權利,東森集團總裁王令麟表示,為此東森國際公司要聲請釋憲,為股東爭取公道!(圖/記者徐文彬攝)

社會中心/台北報導

出獄後首度接受媒體《鏡週刊》專訪的東森集團總裁王令麟,在下午的《都是巨蛋惹的禍》新書發表會中,為免外界模糊焦點而缺席;不過,王令麟特別提供書面聲明,強調經營小巨蛋是他心中的痛,小巨蛋被台北市府接管時,他人在獄中,無力為自己辯白,但後續的司法判決證明,他被檢方指控圍標小巨蛋,獲判無罪確定。

然而,王令麟一直掛念在心中的是,東森巨蛋因為被市政府違法接管,平白損失了5億多元,而且影響的是上市公司6萬多股東的財產,為此東森國際公司要聲請釋憲。王說:「這不是我王令麟個人的事,是6萬多個股東的權益,如果不盡全力爭取公道,對不起這些股東!」

時間拉回到2005年,王令麟當年經營的東森集團,在媒體和零售產業都是該產業債務協商後辦信用卡的領航者,整個集團擁有房屋抵押貸款利率比較7千多名員工,創造單年600億的營收,是全世界華人媒體當中產值最高的。為了服務全球華人,為華文媒體產業開創更寬闊的世界格局,讓全世界認識台灣的文化,決定經營小巨蛋。

王令麟解釋,當時包括傳聞也想參與小巨蛋投標的中國時報、聯合報,他私下了解,他們都說「那個不會賺錢,去標它幹什麼?」因為當時市場狀況並不好,但小巨蛋底標9年權利金約15億元,等於得標者一年什麼都不做,就要拿給市政府1億7千萬元,雖然評估投標小巨蛋不一定會賺錢,但至少可以讓社會大眾知道,東森集團除了娛樂、商業之外,在藝文方面也能做出貢獻、回饋社會,所以東森還是去投標小巨蛋。既然決定要做,就一定要全力以赴做到最好,所以為了籌備投標,從小巨蛋完工前一年,整個東森集團已經投入數千萬元。

王令麟說,經營小巨蛋,對於推廣文化和東森集團企業形象都有很大的正面效益,更希望東森集團能夠結合媒體、休閒和娛樂、文化產業,打造一個債務協商多久恢復信用平台,把台灣行銷到全世界。這是當年東森參與投標小巨蛋的初衷。

在東森巨蛋努力用心經營之下,台北小巨蛋名號逐漸響亮。王令麟說,「沒想到,2007年發生了力霸案,對於父親犯的錯誤,一走了之,留下來為父親贖罪個人毫無怨言,但是對於小巨蛋案,我實在是非常不甘心,也很無奈。」

2007年6月,檢察官以監聽到一通錯誤資訊的電話,懷疑取得小巨蛋經營權涉嫌圍標將他起訴,由於當時他因力霸集團案遭到法院收押禁見,對於外界的一切,只能透過律師轉達。在律師接見時,聽到台北市政府立即解除小巨蛋合約,甚至發動大批警力強行接管時,心中納悶「民主國家怎麼會有這種明顯違反行政程序的事?」後來法院審判,證明根本沒有圍標的情事。

王令麟在聲明中說,去年接受本書作者採訪的時侯,當時台北市政府與遠雄集團因為大巨蛋爭議還沒落幕,柯文哲市長因為個性問題,講話比較直接,但是比起大巨蛋和小巨蛋,大巨蛋歷經監察院糾正、工程延宕、停工等重大爭議,但柯市長還是給予遠雄集團改善期限,並沒有貿然接管。但當時的郝龍斌市長,卻是落井下石,把人推向懸崖。同樣是市長,重視法律程序的柯文哲,顯然比郝龍斌在民主法治的精神強多了,王令麟說:「如果當時我沒有被收押,相信小巨蛋不會被接管」、「我們是被政府搶劫的!」



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念那家銀行貸款利率最低一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

文●賴寧寧

吳正忠(中)帶動部落青年返鄉,如今年收入400萬的他說:「我要讓部落的人看到,不打零工,也可以在部落好好過日子。」(攝影程思迪)
台東縣南迴公路旁的大竹村,是近兩年很夯的養生糧食紅藜的故鄉。紅藜,有穀物「紅寶石」之稱,不止因它的紅色外殼,更因它的價格、營養成分是所有穀物最高而得名。

一斤紅藜要價600元,比頂級稻米貴5倍,為什麼?「產量少、營養成分高是兩大主因,」農委會水保局台東分局長王志輝說。紅藜是台灣原生種,是上天賜給原住民的禮物,但它從來不受重視,連原住民部落也少人種植。


一個熱血排灣青年
返鄉打零工,意外發現「紅寶石」

「紅藜以前是原住民用來趕小鳥的,」大竹社區發展協會總幹事張金福說,原住民主要糧食是小米,鳥喜歡吃小米,不喜歡紅藜,因此,原住民通常會在小米田周圍種整排紅藜,做「紅衛兵」來保護小米。它是田間的配角,原住民除了將紅藜釀成酒,過去很少拿來食用。

讓「紅寶石」暴紅,從產地到餐桌,有兩位關鍵人物。一位是排灣族青年吳正忠,一位是水保局分局長王志輝。

31歲的吳正忠9年前從都市返回部落,靠打零工為生。5年前,他翻開家中舊照片,找到一張他小時候與紅藜的合照,媽媽告訴他:「這是Djulis(排灣族對紅藜的稱呼)。」這是他第一次知道紅藜,是族人百年來的傳統作物。

他上網查資料,找到屏東科大的研究報告,發現紅藜的營養價值高,決定當農夫種紅藜。收成後,他賣帶殼的紅藜給盤商,一斤只賣80元,但他發現盤商加工去殼後,一台斤卻賣到600多元。於是他自己嘗試脫殼、包裝,走出部落銷售,到台東市著名景點鐵花村擺攤。

一個雞婆公務員
串聯部落,把紅藜變南迴特色產業

兩年前,王志輝調到水保局台東分局當分局長,某天,他在鐵花村遇見吳正忠,名片上寫著「熱血青年」,讓王志輝對他印象深刻,當下買了一包紅藜。一位熱血原住民,碰上一位雞婆官員,南迴的紅藜聚落就這樣紅起來。

他召集水保局員工組了「紅藜團隊」,開始在南迴沿線的部落趴趴走,鼓勵部落農民種植紅藜。大竹村是第一個示範區,這裡原本以種植小米為主,兩年多來,部落因紅藜收入倍增,「我們這裡的老人,收入最差的,一年15萬,最好的有5、60萬,」張金福說,以前原住民老人家只能依靠老人津貼,或靠子女奉養生活,每天閒晃沒事做;如今,老人家因紅藜而忙,年輕人因紅藜返鄉,全村900人,有300人投入生產。

王志輝還想辦法打開行銷通路。他採用在地名號的策略,例如三星蔥、麻豆文旦,將紅藜正名為「台東紅藜」。他並透過知名農產電商「台灣好農」網站,幫大竹村銷售紅藜,沒想到不到3個月就賣完,讓農民信心大增。

他賺來的全拿去租地
復耕土地,吸引年輕人回鄉打拚

有一次電視台找吳正忠上節目,主持人脫口稱他「紅藜先生」,腦筋靈活的他,乾脆在臉書上用「紅藜先生」名號賣紅藜,更被桃園一家生技公司找上,以「紅藜先生」為品牌,合作生產紅藜面膜、酵素及點心,銷售紅藜系列商品,他去年更成立「都藜氏公司」,當起老闆。

問他現在一年收入多少?「400萬啊,」他阿沙力的說。他把賺來的錢,又統統投入購買設備、租地,一步一步讓部落土地復耕。

如今,「紅寶石」在南迴沿線燦爛發光,吸引更多青年,投入這產業。下一階段,王志輝說,紅藜將朝擴大種植面積,與大廠契作,讓訂單、價格趨於穩定,這樣,會有更多部落青年返鄉,更多人安居樂業。

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※精彩全文,詳見《商業周刊》。
※本文由商業周刊授權刊載,未經同意禁止轉載。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢整合負債各家銀行利率,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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