工商時報【林國賓】

奈及利亞石油出口收益銳減重創該國經濟與引發美元短缺危機,政府祭出一連串外匯管制手段,但管愈嚴,本國貨幣奈拉跌愈多,黑市交易更猖獗。

■In fight to defend currency, Nigeria turns to forex police.

非洲第一大產油國奈及利亞投入阻止其本國貨幣奈拉(Naira)貶值的保衛戰迄今已有2年,但成效不彰,奈拉還是連連破底,逼使政府不久前還祭出新招:武裝查匯警察。

近幾個月來奈國的警方與國安局調查人員針對半官方的換匯機構發動全國性大搜查,查緝重點為以過低的奈拉價格換取美金,換匯交易商一旦被查到違法,不但美金會全數查扣,換匯執照也會被撤銷。

專門成立查匯警察編組凸顯奈國政新竹二胎房貸府在阻貶奈拉上已到了黔驢技窮的地步,該國因為之前油價崩跌,石油出口收益銳減,政府財政面臨重大危機,導致奈拉匯價一瀉千里。

全球弱勢貨幣之一

為了捍衛199奈拉兌1美元釘住匯率,奈及利亞央行一開始還狂砸幾十億美元進場阻貶,但最終仍然遭市場擊潰,去年6月奈國央行宣布改採浮動匯率,奈拉崩跌,但在315奈拉附近,奈國央行又按捺不花蓮二胎住,再次動用外匯存底進行保價。

這一次,當然又是市場派大勝。由於外匯老是短缺,加上市場對美元需求超高,奈拉今年2月在黑市行情最低一度下探520兌1美元,波段跌幅高達45%,是全球弱勢的貨幣之一。

不過,2月底3月初情勢稍有好轉,在企業界對政府政策可能更改的樂觀預期利多刺激下,配合央行擴大對銀行供應美元,奈拉黑市匯價強升至450兌1美元,創下4個月最高,僅較官方匯率低了25%。

奈及利亞總統布哈里(Muhammadu Buhari)赴倫敦就醫,且需要待在海外一段時間,目前政務由副總統歐辛巴喬(Oluyemi Osinbajo)暫代,風險顧問公司Exotix Partners經濟學家薩金表示:「外界近來出現經濟政策可望改弦易轍的預期,匯率管制措施可能放寬。」

企業界與反對黨國會議員對此一發展也表示歡迎,他們異口同聲表示,央行之前的嚴格管制政策反而加重美元短缺的問題,不僅癱瘓國家經濟活動,還嚇跑外資。包括衣索匹亞航空、愛爾蘭啤酒商健力士 (Guinness)與美商可口可樂都抱怨,在奈國雖賺了幾億美元的獲利,卻無法匯回國內。

首都阿布加的換匯交易員與查匯警察玩起貓捉老鼠的遊戲,除了分散據點以躲避查緝,並顧人站崗把風。官方也不是省油的燈,部分交易商被當局收買當線民,向政府密告是哪些同業違規。

匯價動盪危及經濟

日前某一天,政府就動員大批武裝安全部隊突擊在首都喜來登飯店一帶的不法換匯商,人數有好幾百人,這些人在當地從事換匯業務已有數十年。做換匯買賣已10多年的吉布(Yahaya Jibe)說:「每次警察一來,我們所有人就鳥獸散。」

查匯警察可以說是政府與市場對奈拉匯價的一場拔河比賽,部分經濟學家警告,匯價動盪不安已加重該國的經濟危機,同時危及奈國社會的穩定。

奈國進口商需要美元來支付貨款,但美元不多,有美元可以賣的銀行也是寥寥無幾,這些進口商被迫只能轉入黑市的換匯商。原本手頭上就有美元的奈國民眾不但惜售,大家還想盡辦法要加碼,希望能從黑市這一波美元狂飆行情中海撈一票。

拉哥斯經濟顧問業者Vetiva資本管理公司董事雷威尼(Bismark Rewenee)表示:「整個局勢已經失控,導致奈國黑市更黑了。」













▲購買法拍屋程序。(圖/賣厝阿明提供)

財經中新北市二胎房貸條件心/綜合報導

根據寬頻房訊統計,今年前4月雙北共有2385件待拍法拍屋,較去年同期增加11.9%,其中以新北市的淡水、新莊及蘆洲增加最多,都是過去建商推案量大的區域,對有意想撿便宜買房的民眾來說,不失為一個好時機。對此,賣厝阿明詳列出購買法拍屋步驟,教大基隆二胎房貸利率家初步認識購買流程。

購買法拍屋10步驟

1.取得法拍資訊:除各法院公告欄會於拍賣前14天刊出公告外,也可由報紙、銀行網站、代書事務所及代標公司等管道取得相關法拍資訊。

2.籌措資金並評估還款能力:標購法拍屋需繳納20~30%保證金,並須在得標後7日內繳清拍賣價金尾款,賣厝阿明提醒,此部分,可以透過銀行「法拍屋貸款」籌措資金。

3.選定拍賣物件:依個人需求及負擔能力選定合標的。

4.勘查現場:親赴現場勘查,了解投標標的物狀況,調查同類型房子價格,以判定是否值得購買。

5.投標:保證金一萬元以內用千元鈔,超過一萬元須以銀行本票或匯票,放進封存袋內,在封口處簽名或蓋章;法院開標後如未得標者,可於投標當日領回保證金。

▲開標現場。(圖/記者葉佳華攝)

6.開標:投標當日由競標者中出價最高者得標。

7.流標:競標者投標價均低於底標,或無人投標。

8.得標:應在七天內到法院民事執行處繳清拍賣金尾款,並取得「不動產權利移轉證明書」。

9.辦理所有權移轉登記:取得「不動產權利移轉證明書」後,持稅單、收據、權利移轉證明書、身分證明及印章,到地政事務所辦理所有權移轉登記。

10.向銀行申請貸款:辦妥過戶取得不動產所有權,可向金融機構辦理抵押貸款。





民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本基隆二胎。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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楊惠杰

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